5 Business-Kreditkarten im Vergleich (2024)

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Bessere Trennung von geschäftlichen und privaten Ausgaben, höhere Liquidität, kostenlose Zweitkarten für Mitarbeiter – das sind nur einige der Vorteile, die Firmenkreditkarten für euer Business bieten. Ebenfalls nicht zu vergessen sind die nutzbaren Bonusprogramme und der umfangreiche Versicherungsschutz für Geschäftsreisen. Welche Anbieter von Business-Kreditkarten es gibt und welche Modelle sie anbieten, lest ihr hier.

American Express Business Platinum: Premium-Firmenkreditkarte

Die Amex Business Platinum* ist das Nonplusultra unter den Geschäftskreditkarten. Neben verschiedenen Reisevorteilen, einem umfassenden Versicherungsschutz und diversen Business-Lösungen gibt es aktuell eine lukrative Aktion für Neukunden. Diese sichern sich bei erfolgreicher Beantragung der Business Card einen Willkommensbonus in Höhe von 75.000 Membership Rewards Punkten (geknüpft an einen Mindestumsatz von 15.000,00 Euro in den ersten drei Monaten). Darüber hinaus gibt es jetzt die Chance auf weitere 25.000 Bonuspunkte bei einem Umsatz von mindestens 20.000,00 Euro in den Monaten vier bis sechs nach Kartenerhalt. Im Bonusprogramm könnt ihr den Rekord-Bonus von 100.000 Membership Rewards Punkten dann gegen Flüge, Hotels, Geschenkkarten oder die Begleichung von Rechnungen einlösen. Die Premium-Firmenkreditkarte kostet 700,00 Euro pro Jahr.

Vorteile der Amex Business Platinum Firmenkreditkarte im Überblick

• 75.000 (+ 25.000) Membership Rewards Punkte für Neukunden
• Zugang zu mehr als 1.200 Airport Lounges weltweit
• 200,00 Euro jährliches Online-Reiseguthaben
• 200,00 Euro jährliches Guthaben für SIXT ride
• exklusive Upgrades in Hotels und bei Mietwagenpartnern
• umfassender Versicherungsschutz auf Reisen und bei Geschäftsausgaben (einschließlich Reiserücktrittsversicherung, Mietwagenversicherung und viele mehr)
• Membership Rewards Programm
• 200,00 Euro jährliches Guthaben für Dell Technologies
• Abrechnungstool AmexExpense mit DATEV-Schnittstelle inklusive
• bis zu 99 kostenfreie Zusatzkarten
• Zahlungsziel von bis zu 58 Tagen

Platin-Alternative: American Express Business Gold Card

Die Amex Business Gold* ist ebenfalls speziell für Geschäftskunden und Unternehmen konzipiert. Neben einem Liquiditätsvorteil von bis zu 50 Tagen und verschiedenen Service-Lösungen, profitiert ihr zudem von bis zu 99 kostenfreien Zusatzkarten. Die Firmenkreditkarte ist im ersten Jahr beitragsfrei. Danach kostet die Hauptkarte jährlich 175,00 Euro und ist somit eine gute Alternative zur teureren American Express Business Platinum. Auch hier erhalten neue Mitglieder einen Willkommensbonus: 40.000 Membership Rewards Punkte gibt es nach einem Mindestumsatz von 5.000,00 Euro in den ersten drei Monaten nach Kartenerhalt sowie einer einwandfreien Kontoführung.

Die Eckdaten zur Amex Business Gold auf einen Blick

• 40.000 Membership Rewards Punkte Willkommensbonus (oder alternativ 150,00 Euro Startguthaben) für Neukunden – bei Mindestumsatz von 5.000,00 Euro in den ersten drei Monaten
• Rechnungen bis zu 50 Tage später bezahlen
• bis zu 99 kostenfreie Zusatzkarten
• Abrechungstool AmexExpense mit DATEV-Schnittstelle
• beitragsfrei im ersten Jahr
• 0,4 Prozent Cashback-Vorteil
• Membership Rewards Programm
• Zahlungsziel von bis zu 50 Tagen

Finom Visa Business Card: Kostenloses Geschäftskonto für Selbständige und Unternehmen

Die Finom Visa Business Card* ist speziell für kleine und mittlere Unternehmen (KMUs), Selbstständige, Freiberufler und Startups konzipiert. Wer eine moderne, effiziente und benutzerfreundliche Lösung für das Finanzmanagement und zur Verwaltung der Geschäftsausgaben sucht, ist hiermit gut beraten. Freelancer bekommen bei Finom ein kostenloses Geschäftskonto im Solo-Tarif. Das Geschäftskonto mit deutscher IBAN könnt ihr innerhalb weniger Minuten über Smartphone oder Desktop vollständig online eröffnen. Neben physischen gibt es sofort ausgestellte virtuelle Karten für euch und euer Team (in den Tarifen „Start“ und „Premium“ liegt die Nutzeranzahl bei zwei beziehungsweise fünf).

Vorteile der Finom Visa Business Card in der Übersicht

• 0,00 Euro Jahresgebühr für Solo-Selbständige
• neun Euro pro Monat im Start- und 28,00 Euro pro Monat im Premium-Tarif
• bis zu drei Prozent Cashback bei jeder Transaktion
• 3D Secure (Zwei-Faktor-Authentifizierung)
• kostenlose physische und virtuelle Karten
• Buchhaltungsintegration, kostenlose Kartenzahlung, hohes Kartenzahlungslimit (50.000,00 Euro pro Monat und Karte)

Fyrst Card Plus: Mastercard mit digitalem Geschäftskonto ab 0 Euro

Die Fyrst Card Plus* bietet eine Vielzahl von Vorteilen, die speziell auf die Bedürfnisse von Selbstständigen und Freiberuflern abgestimmt sind. Dazu gehören einfache Abrechnungsmöglichkeiten, ein hohes Maß an Flexibilität und die Trennung von privaten und geschäftlichen Ausgaben. Als Marke der Deutschen Bank bietet Fyrst neben Basis-Features wie Instant Payment oder Bargeldauszahlung weitere Services und Funktionen einer Großbank. Im Base-Tarif ist das erste Konto für Gewerbetreibende und Freelancer kostenlos. Eine kostenlose Debit- und Kreditkarte sind jeweils inklusive.

Vorteile der Fyrst Card Plus auf einen Blick

• kostenlose Kontokarte mit den Funktionen einer Kreditkarte
• vor Ort oder online bezahlen (überall, wo Mastercard akzeptiert ist)
• Buchung von Hotels und Mietwagen
• keine Kreditfunktion: direkte Abbuchung der Beträge vom Geschäftskonto – optimale Kostenkontrolle
• keine Bonitätsvoraussetzungen
• weltweit kostenlos bargeldlos bezahlen

Qonto One Card: Mastercard für Selbständige und Kleinstunternehmen

Bei Qonto könnt ihr beim Konto wählen, ob dieses für Selbständige und Kleinstunternehmen, kleine und mittlere Unternehmen oder Unternehmen in Gründung sein soll. Die Qonto One Card* ist dabei gut für Selbständige und Kleinstunternehmen geeignet, die eine unkomplizierte und kostengünstige Lösung für ihre täglichen Geschäftsausgaben suchen. Dabei ist die Karte zwar kostenlos, das zugehörige Geschäftskonto jedoch kostenpflichtig. Hier geht es im Basic-Tarif ab einer monatlichen Gebühr von 9,00 Euro los.

Vorteile der Qonto One Card in der Übersicht

• One Card Mastercard inklusive (weitere Karten zubuchbar)
• bis zu 20.000,00 Euro Zahlungslimit pro Monat
• Kundenservice sieben Tage pro Woche
• Geschäftskonto-Tarife 30 Tage lang kostenlos testen
• Versicherungsschutz vor Zahlungsbetrug

Vorteile einer Firmenkreditkarte

Bevor ihr euch für eine Firmenkreditkarte entscheidet, ist es wichtig, die eigenen Ansprüche zu kennen und abzuschätzen, was ihr für euer Business benötigt. Je nach Anbieter kann eine Firmenkreditkarte für Unternehmen verschiedene Vorteile bieten, darunter:

• Trennung von Geschäfts- und Privatausgaben: Die Verwendung einer Firmenkreditkarte ermöglicht eine klare Trennung zwischen persönlichen und geschäftlichen Ausgaben. Das erleichtert die Buchführung und Steuererklärung erheblich.

• Liquiditätsmanagement: Eine Firmenkreditkarte ermöglicht es Unternehmen, kurzfristige Liquiditätsengpässe zu überbrücken, da sie Käufe tätigen können, auch wenn das aktuelle Bargeldbudget begrenzt ist.

• Reisekostenmanagement: Viele Firmenkreditkarten bieten Vorteile für geschäftliche Reisen, wie beispielsweise eine umfassende Versicherung, Bonuspunkte für Geschäftsreisen und Ausgabenkategorien, die es Unternehmen erleichtern, Reisekosten zu überwachen und zu verwalten.

• Verbesserung der Kreditwürdigkeit: Durch verantwortungsbewusste Nutzung und pünktliche Rückzahlung der Kreditkartenrechnungen kann eine Firma ihre Kreditwürdigkeit verbessern, was in Zukunft den Zugang zu günstigeren Finanzierungsoptionen erleichtern kann.

• Bessere Buchführung und Transparenz: Firmenkreditkarten bieten oft detaillierte Abrechnungen, die Unternehmen helfen können, Ausgaben besser zu überwachen und zu verwalten. Dies kann die Buchführung erleichtern und die Transparenz in Bezug auf finanzielle Transaktionen erhöhen.

• Belohnungsprogramme: Viele Firmenkreditkarten bieten Belohnungsprogramme, die es Unternehmen ermöglichen, von Rabatten, Cashback sowie weiteren Vorteilen zu profitieren, basierend auf den getätigten Ausgaben.

• Notfallversorgung: In Notfällen kann eine Firmenkreditkarte als finanzielle Reserve dienen, um unerwartete Ausgaben zu decken.

Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass die Vorteile einer Firmenkreditkarte von der verantwortungsbewussten Nutzung abhängen. Sowohl eine missbräuchliche Verwendung als auch nicht rechtzeitig getätigte Rückzahlungen können zu finanziellen Schwierigkeiten führen. Unternehmen sollten deshalb die Bedingungen und Gebühren der Anbieter von Firmenkreditkarten sorgfältig prüfen und sicherstellen, dass die Karte gut zu ihren finanziellen Bedürfnissen passt.

Hinweis: Für die Recherche und/oder Erstellung dieses Artikels wurde auch (aber nicht ausschließlich) auf künstliche Intelligenz zurückgegriffen. Alle Informationen wurden sorgfältig von einer Redakteurin oder einem Redakteur geprüft.

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